4. Составьте список расходов, которые вы можете реально сократить. Постарайтесь включить в него все, без чего можно прожить на данный момент. Например, постарайтесь бросить курить или тратить много электроэнергии и так далее.
5. Постарай
тесь составить план возможных трат в течение календарного месяца, разделите его на две части «Могу тратить» и «Хочу тратить». Сопоставьте полученные результаты, и если вторая колонка плана по итоговой сумме превышает первую, вновь подвергните его пересмотру. Помните: сначала планируете покупку, а затем ее совершаете.
6. Создайте резервный фонд, который должен быть рассчитан на все возможные внеплановые расходы – поломка холодильника, болезнь или свадьба родственника. Он позволит вам снова не залезть в новые долги, а внезапной потере стабильного источника дохода станет «спасательным кругом».
7. Разработайте стратегию погашения задолженностей. Начинайте с малых долгов, это позволит быстрее начать выделять средства для погашения более крупных и придаст вам уверенность в своих силах.
8. Зафиксируйте факт погашения долга справкой из банка или распиской от частного лица.
9. Обязательно обозначьте для себя и своей семьи погашение очередной задолженности – устройте праздничный ужин или совместный поход в кинотеатр. Такое стимулирование будет иметь огромный положительный эффект.
10. Начинайте зарабатывать деньги! Если у вас уже есть работа, которая приносит определенный доход, то постарайтесь найти более высокооплачиваемый вариант или какую-то подработку. Ведь если вы попали в разряд должников, то это значит, что данной заработной платы вам не достаточно. Посмотрите вокруг себя, вероятно среди ваших друзей и знакомых есть люди, которые справились с ситуацией, подобной вашей. Не бойтесь интересоваться методами и путями, которыми они шли к этой цели.
Причины возникновения долга у каждого человека свои. Возможно, это неумение копить деньги, непредвиденные траты или желание жить не по средствам. Иногда постоянный заем денежных средств обретает статус образа жизни, остановиться бывает все труднее и труднее. Остановите кровь – и излечите рану.
Научитесь тратить меньше, чем зарабатываете, подходите к финансовым вопросам с позиции необходимости той или иной траты, и вы ощутите, как прекрасна и легка жизнь без долгов.
Многие люди, неверно рассчитывая свои силы и стремясь жить не по средствам, однажды попадают в долговую зависимость, и не могут выбраться из этой ямы. Они давно потеряли покой, забыли о нормальной полноценной жизни и постоянно испытывают стресс, что обязательно сказывается на здоровье, отношениях с колле
гами, друзьями и родственниками. Приступы паники посещают их все чаще, а выхода из сложившегося положения, кажется, не существует.
Как же быть в данной ситуации, когда денег нет, а претензии кредиторов растут с каждым днем? Для начала возьмите себя в руки и уясните, что улучшение текущего состояния дел потребует от вас жесткой дисциплины и некоторого количества времени. Вот несколько практических рекомендаций, которые помогут вам выйти из долговой зависимости с минимальными потерями:
1. Старайтесь мыслить только позитивно, никогда не впадайте в панику и поверьте – могло быть и хуже. Вы далеко не единственный человек, который попал в эту непростую ситуацию, во всем мире таких миллионы.
2. Уничтожьте все свои кредитные карты – они продолжают искушать вас на дальнейшее погружение в долговую яму.
3. Не бойтесь идти в кредитную организацию, которая, как и вы заинтересована в возврате кредита. Сообщите истинное положение ваших дел, постарайтесь убедить работников банка, что затруднения эти временные и скоро все наладится. Они обязательно постараются пойти вам навстречу, пересмотрят в отношении вас свою кредитную политику, что может выразиться в отсрочке платежей на пару месяцев. Безусловно, процентная ставка вряд ли будет изменена, но, по крайней мере, вы не испортите себе кредитную историю, что в дальнейшем может иметь огромное значение.
Еще легче прийти к консенсусу с кредитной организацией, если взятая вами сумму имела целевое назначение, например, покупка машины или автомобиля. Главное, не расслабляйтесь и не скрывайтесь от банка.
Если вы достоверно знаете, что в ближайшее время ваше материальное положение не улучшится, возьмите себя в руки, отправляйтесь в банк и просите снять запрет на продажу залоговой квартиры или автомобиля. После чего ищите достойный вариант и продавайте ее по наиболее выгодной цене. Сделка, безусловно, будет совершаться непосредственно в кредитной организации, которая сразу изымет причитающуюся ей часть денежных средств. Но это лучше, чем, если бы квартиру продавал сам банк.
Продолжение следует…
Каковы преимущества кредитных карт и в чем их недостатки? Нужны ли они нам? Давайте попробуем разобраться во всех этих вопросах.
Преимущества.
1. Это прекрасный способ избежать походов по друзьям и знакомым, чтобы занять немного денег в какой-нибудь экстренной ситуации. Но только в том случае, если есть реальная возможность погасить задолженность максимум в течение нескольких дней.
2. Очень удобное средство при дистанционном бронировании гостиничных номеров – нужная сумма блокируется банком, а в случае отказа от брони деньги остаются на кредитке без снятия процентной ставки.
3. Если вы воспользовались только частью суммы, которая зачислена банком на кредитную карту, то проценты взимаются только с этой суммы. А в случае погашения в указанный льготный период – не начисляется никаких процентов.
4. Отличная возможность сохранить свои денежные средства – нет необходимости носить с собой наличность, так как во многих современных магазинах принимаются к оплате кредитные карты. Кража или потеря кредитки при своевременном ее блокировании не влечет за собой утраты денег.
5. Существует множество приятных мелочей в виде многочисленных бонусов, льгот и подарков, которые банки предоставляют своим клиентам в качестве поощрений за пользование кредитной картой.
Недостатки.
1. Ни в коем случае нельзя воспринимать кредитку как подарок от какого-либо банка. Зачастую банки высылают такие кредитные карты по почте, агитируют за их незамедлительную активацию и использование. В итоге через некоторое время человек получает уведомление о задолженности по карте, где размеры процентных ставок и суммы задолженности порой могут просто шокировать.
2. Внимательно ознакомьтесь с началом и окончанием льготного периода по использованию кредитной карты. Каждый банк регламентирует его по-разному, поэтому иногда можно попасть впросак, рассчитывая на беспроцентный кредит, а получая его на общих основаниях.
3. Почти все банки устанавливают высокий процент за обналичивание денежных средств с кредиток, поэтому нужно стараться этого не делать, а платить за товары непосредственно с помощью кредитной карты.
4. Сама кредитная карта, ее выпуск, кодирование, последующие смс-уведомления и обслуживание также стоят денег, которые безоговорочно будут сниматься банком с вашего счета.
Внимательно читайте договора, которые предоставляет вам банк, ознакомьтесь со всеми условиями кредитования и отзывами клиентов. В случае малейшего сомнения – откажитесь от пользования кредитной картой.
Некоторые практические советы о том, как пережить мировой финансовый кризис, данные американскими экспертами гражданам США, оказались вполне приемлемы и для населения нашей страны. Вот они:
1. Периодически составляйте для себя список того, что вы намерены приобрести в ближайшее время. После чего перечитайте его вновь и удалите из него все то, что не является крайне необходимым.
2. Откладывайте деньги на незапланированные растраты. Эксперты рекомендуют выделять на «черный день» до 10% от общей суммы дохода, а также все премиальные, подарки и т.д. Старайтесь хранить этот фонд так, чтобы нельзя было запросто брать оттуда небольшие суммы, например, отчислять эти деньги сразу в банк. Небольшую часть дохода все-таки оставляйте на развлечения – это поможет расслабиться и уйти от стресса.
3. Задумайтесь над теми услугами, которые вам предоставляются, например, оператором сотовой связи или кабельном телевиденье и тому подобном. Вероятно, многие из них вам не столь необходимы и можно временно приостановить их использование.
4. Избегайте любых видов кредитования, берите в долг только в самых крайних ситуациях.
5. Что бы ни случилось, но пенсионные отчисления – должны быть неприкасаемы.
6. Не скупитесь тратить деньги на то, что поможет избежать еще больших трат в будущем. Например, протестируйте систему отопления и вентиляции в своем доме, иначе их ремонт среди зимы или жаркого лета станет вам в несколько десятков раз дороже.
7. Обязательно еще раз изучите условия всех страховок, которые у вас имеются.
8. Ознакомьтесь со всеми законами и нормативными актами, регламентирующими предоставление налогоплательщикам различных льгот. Вдруг вам положены какие-либо возмещения налогов, например, по обучению или рождению ребенка.
9. Обратитесь в банки, где вы брали кредиты на приобретение автомобиля или квартиры, и попросите дать вам отсрочку на максимальный срок. В этом случае, если кредитная организация даст свое согласие, вы сможете экономить на основной сумме займа.
10. В результате разразившегося кризиса, многие банки и иные кредитные организации, зачастую идут навстречу своим клиентам, поэтому вполне целесообразным будет обратиться в специализированное агентство, занимающееся устранением проблем между заемщиками и кредиторами. Есть шанс, что оно поможет смягчить условия кредитования.
Любой состоятельный человек одним из важнейших критериев своего благополучия всегда назовет точный подсчет прихода и расхода денежных средств. Это единственно эффективный способ управления своими финансами. Полное отсутствие такой информации о вашем бюджете может привести к финансовому краху.
К примеру, вам приходится часто разговаривать по домашнему или мобильному телефону со своими друзьями либо родственниками, проживающими за границей. Получив и проанализировав информацию о расходах по оплате данных переговоров, можно прийти к выводу, что установка дома высокоскоростного Интернета позволит не менее часто общаться с заграницей и тратить при этом в десятки раз меньше.
Вы сможете определить, каков уровень вашего финансового состояния в данный момент: финансовая зависимость /расходы превышают доходы/, финансовая самостоятельность /равенство доходов и расходов/, финансовое богатство /доходы больше расходов/ и финансовая свобода /доходы превышают расходы, даже когда вы отдыхаете/. Это позволит сделать выводы о том, к какой стадии необходимо стремиться, и где причина вашего настоящего финансового состояния.
Считая свои деньги, вы можете точно определить, какой источник дохода приносит максимальное количество денежных средств: основная работа, подработка, инвестиции или творческая деятельность, является ли он стабильным или непостоянным. Сопоставив все эти данные, можно сделать вывод о том, какому виду деятельности стоит уделять больше внимания, нежели остальным. А пока вы не ведете подсчет своих расходов и доходов, вы не обладаете никакой практически полезной информацией о вашем материальном благосостоянии, что может и держит еще ваш корабль на плаву в море финансового кризиса, но только до определенного момента и он может наступить завтра, а может уже сегодня.
Осталось только научиться, как правильно вести учет своего денежного потока. Самый простой и эффективный способ – это завести органайзер и ежедневно вносить туда все свои денежные расходы. Отдельными колонками выводите поступление финансов – заработную плату, подработки и т.д. К концу первого месяца сопоставьте все цифры, и вы увидите общую картину и основные направления денежного потока. Это, безусловно, требует огромного терпения, но полученный результат в корне изменит вашу жизнь и только в лучшую сторону.
Loading ...