Некоторые экономисты и даже психологи предлагают множество различных способов выбраться из долговой зависимости. Мы же предлагаем скорее эмоциональную подготовку к этому важному шагу.
1. Для начала подумайте о своей задолженности как об определенном /можно одушевленном/ объекте и разозлитесь на него. Вспомните, сколько неудобств он вам причинил – приходилось работать в выходные, отказаться от поездки в отпуск на море, не купить новый телевизор и так далее. Решите для себя: «Хватит! Не позволю портить мне жизнь!».
2. Не думайте постоянно о том, что нужно тратить меньше! Не думайте, а делайте это! Откажитесь от своих вредных привычек, слабостей и прочих соблазнов. Бросьте, например, курить или обязательно обедать в кафе, расположенном около офиса, отключите кабельное телевиденье, поставьте машину в гараж и экономьте на бензине, измените своему воскресному ритуалу – поездке за город с шашлыками и бутылкой дорогого вина. Станьте требовательными сами к себе, убедите свое внутреннее «я» в том, что все вернется после того, как сумма задолженности станет рана нулю.
3. Исключите все современные возможности погрузиться в новые долги, заблокируйте кредитные карты, если они у вас есть. В магазины ходите только со списком необходимых вещей и продуктов, чтобы удержаться от соблазна купить какую-нибудь ненужную безделушку, даже по самой незначительной цене. Удалите со своего компьютера все адреса интернет – магазинов, любую информацию о клубах по интересам, он-лайновых казино, требующих внесения денежных средств.
4. Найдите максимум вариантов для получения дополнительного заработка, чтобы увеличить возможности скорейшего погашения кредита. Сосредоточьтесь на этой цели, посвятите все свои силы и свободное время этому вопросу.
5. Не расслабляйтесь и не останавливайтесь. Иногда вам будет казаться, что выплатили уже значительную часть долга, опередили все графики его погашения. Тогда вы начнете позволять себе немного отдохнуть, решите, что уже можно впредь так и не спешить с выплатой. Начинаете задумываться о поездке всей семьей на море, покупке нового телевизора, поставив таким образом себя в еще более невыгодную позицию, нежели была до этого момента. Успокоившись, что 70% долга вами уже погашена, вы расслабляетесь, а в результате случается так, что оставшиеся 30% вы будете выплачивать еще многие и многие годы.
Рассмотрим пять реальных способов избавиться от кредита, который стал ля вас непосильной ношей в связи с невозможностью его погашения. Каждый способ имеет свои достоинства и недостатки, о которых мы и попытаемся поговорить.
1. Самостоятельная продажа залогового имущества. В случае если вы брали кредит на покупку автомобиля или квартиры, либо под залог такого имущества, то можно попытаться самостоятельно найти покупателя и продать их по цене, которая будет более выгодной, нежели у банка. В этом случае необходимо обязательно сообщить кредитной организации о своем намерении и получить согласие. Сама сделка в дальнейшем будет происходить в банке, который получит свою часть денежных средств.
Достоинства: имущество продается за реальную цену. Недостатки: трудно договориться с покупателем, который оценив ваше безвыходное положение, будет торговаться до последнего.
2. Продажа имущества банком. В данном случае банк выставить вашу квартиру или машину на продажу по цене, которая будет ниже рыночной на 15-20%. Это связано с тем, что кредитная организация не пытается получить максимальную прибыль от продажи, а старается быстрее вернуть деньги, даже если итоговой суммы не достаточно для полного погашения кредита. Остаток долга банк все равно потребует от вас.
Достоинства: экономия времени. Недостатки: существенная потеря в стоимости.
3. Обмен. Такой способ наиболее приемлем, если существенная часть кредита вами уже погашена. В данном случае нужно найти вариант обмена залоговой квартиры на меньшую площадь жилья с доплатой, с помощью которой вы и погашаете остаток по кредиту.
Достоинства: вы не теряете жилье и экономите на налогах. Недостатки: сложно найти подходящий вариант обмена.
4. Переоформление кредита. Этот вариант подходит в том случае, если остаток по кредиту немного превышает рыночную стоимость квартиры или автомобиля. Вам достаточно найти покупателя, который готов приобрести ваше залоговое имущество, но тоже в кредит. В банк приглашается нотариус, который переоформляет кредитный договор на нового владельца.
Достоинства: возможность полностью погасить задолженность. Недостатки: трудно найти покупателя, который устроит банк как заемщик.
5. Кредит на депозит. Подходит для проблемных банков, которые реорганизуются, находится в стадии финансовой проверки либо ликвидации и т.д. Часть граждан имеют кредиты в таких банках, а часть – депозиты, то есть вклады, возврат которых стоит под большим вопросом. В этом случае первые отдают залоговое имущество вторым, а те документально погашают со своих счетов остатки кредита. Такая операция возможно только с согласия кредитной организации.
Автокредит – вид кредитов, выдаваемых на приобретение автомобиля. На период возврата автокредита автомобиль находится в залоге.
Автокредиты являются современной и удобной услугой для желающих купить автомобиль. Она предоставляет возможность приобрести понравившийся автомобиль уже сегодня. Средства за него выплачиваются долями в течение установленного срока, который оговаривается договором с лизинговой компанией.
На сегодняшний день автокредиты стали самой популярной формой целевого кредитования. Этим и определяется, что доля автокредита неуклонно растет на рынке потреб кредитования, как и растет количество банков, предоставляющих автокредиты.
На автокредит подать документы можно вне стен банка, в частности, в автосалоне.
В оформлении автокредита всегда участвуют несколько сторон.
Банк, выдающий средства на своих индивидуальных условиях. Условия у разных банков отличаются мало чем. Еще нет, наверное, универсального кредита, который устраивает сразу всех заемщиков. У одного банка более низкие проценты, в другом быстрее оформляются документы на кредит, у третьих требования на раскрытие информации ниже.
Автодилер, с которым у банка заключен договор. Люди идут в автосалон, чтобы приобрести автомобиль. Автосалон не имеет никаких преференций при работе с тем или другим банком. Для любого автосалона работа с банками - это способ привлечь наибольшее количество клиентов, потому что банки предлагают наиболее популярные формы автокредитов.
Если говорить о клиенте-заемщик, то надо отметить, основное для покупателя – это соотношение цена- качество, и он готов купить автомобиль благодаря кредитам.
Последняя сторона - страховая компания, предоставляющая защиту от потерь и кредитора, и заемщика.
До конца апреля выяснится, какой же из банков первым начнет использовать новую защиту денежных переводов, спроектированную американской корпорацией VeriSign. Предложенное решение проблемы видится гораздо лучше и удобнее брелка-генератора одноразовых паролей, спроектированного раннее VeriSign в вместе с очень популярной в Америке онлайн-компанией PayPal. Теперь этот генератор встроен в банковскую карту, на ней есть маленький дисплей, высвечивающий цифры одноразового кода, который изменяется после каждой транзакции простым нажатием кнопки на оборотной стороне карты.
Данная система защиты банковского счета от хакеров видится довольно качественной. Даже если вдруг мошенникам удастся проникнуть сквозь банковские системы предупреждения и взломать главный пароль, для доступа к счету клиента ему потребуется 2-й пароль, который и генерируется карточкой владельца счета.
Loading ...