Последние новости
Последнее время, приходится слышать все чаще и чаще: «Нужны ипотечные кредиты». Но надо понимать, что ипотека и кредит - разные понятия. Термин «ипотека» - обозначает залог, а более точно - это кредит, под залог имущества заемщика. Кредит - живые деньги, которые кредитор выдает на условиях платности, возвратности, срочности.
Денежная сумма не всегда такая, что необходимо что-либо закладывать. Да и процедура залога всегда сопряжена с определенными затратами, и эти затраты не всегда оправданы.
Немного теории.
Слово ипотека пришло к нам из греческого, в переводе обозначает - залог.
То есть, если говорим «ипотечные кредиты», и понимаем, что средства выдаются под залог недвижимого имущества.
Необходим кредит - закладывается недвижимость. Смогли выплатить банку - залог после переоформления документов снимется, не смогли – все заложенное имущество будет реализовано. Из вырученных средств в этом случает взыщется задолженность перед кредитором, включая проценты, начисляемые за пользование кредитом.
Теперь о терминах подробнее.
Ипотечные кредиты - это залог. Имеется залог – имеется ипотека, если нет залога – то нет и ипотеки, значит и кредит – не является ипотечным.
Для того чтобы лучше уяснить разницу между не ипотечным и ипотечным кредитами, рассмотрим пример:
Оформляется в банке «потребительский кредит», залогом выступает имеющаяся квартира. Использовать заемщик средства может как угодно. Является ли подобный «потребительский кредит» ипотечным? Да, является ипотечным кредитом.
Хоть заемщик может потратить деньги на любые нужды: ипотека всегда предполагает наличие залога.
Второй пример:
Заемщик получает в банке кредит на приобретение квартиры. Залог не требует приобретаемой квартиры.
Этот кредит ипотечный? Скажем вам, нет. Он не является ипотечным: нет залога – следовательно, нет ипотеки.
Древнее Римское право было основоположником многих юридических и правовых терминов, закрепленных законодательно. Поэтому не случайно, что большое количество понятий в законодательстве имеют именно латинские корни. «Кредит» так же не является исключением. Этот термин широко используется в финансовом и бухгалтерском учете и обозначает долговые обязательства физических и юридических лиц. Понятие «Кредит» буквально переводится с латинского, как «он верит». Это значит, кредитор и заемщик заключают сделку, по условиям которой заемщику передаются на определенный оговоренный срок денежные суммы или товары на условиях возврата, обычно заемщика обязывают к выплате процентов за пользование ссудой.
Основные признаки кредитования это:
- срочность. Кредитование осуществляется на конкретный, четко определенный срок, который заранее оговаривается.
- возвратность. Она определяет, что кредит обязан быть полностью возвращен кредитору, как правило, в денежном эквиваленте.
- платность. Кредитор за свои услуги получает установленное вознаграждение , так называемый ,ссудный процент.
Таким образом, процесс кредитования является ничем иным, как движением ссудного капитала, получаемый из денежного капитала. В свою очередь, денежный капитал складывается из свободных средств населения и организаций, который можно предоставлять в кредит (ссуду).
Кредитование может быть разных видов: краткосрочный, долгосрочный, гарантированный, государственный, банковский, потребительский, коммерческий, международный, ипотечный и т.д..
Каждая форма кредитования выстраивает по-разному отношения между кредитором и заемщиком, что определяется самой сущностью формы конкретного кредитования, принятой в международной практике.
Пример подали потребители, чьи траты больше года растут быстрее заработков. За ними потянулись компании, которые со второй половины минувшего года взялись наращивать инвестиционную активность. В 2007-м эта тенденция даже усилилась - в июне Росстат зафиксировал высокий скачок инвестиций в основной капитал - 27,2% по отношению к июню 2006 г. Эффектом низкой основы этот скачок не объяснить. В июне прошлого года инвестиции увеличились примерно на 15%, что для России много.
Инвестиционный бум, о необходимости которого так много говорили министры и экономисты, кажется, наступил. Впрочем, глава экспертного управления Администрации президента Аркадий Дворкович отравил радость наблюдателей, уточнив, что большую часть всех инвестиций прямо или косвенно обеспечивает государство. А так как государственные инвестиции менее эффективны, чем частные, то и результат от них будет меньше, чем планировалось, глядя на цифры Росстата. По оценке Центра развития, частные инвесторы и государство (с учетом госкомпаний) вкладывают в экономику равными долями, и в ближайшем будущем ситуация вряд ли изменится. Инвестиционные программы одних Газпрома и РАО ЕЭС в 2007г составляют почти на $50 млрд это в более два раза больше, чем инвестировали две монополии в прошлом году.
По расчетам Merrill Lynch, если бы не вливания со стороны правительства и госкорпораций, инвестиции в первом полугодии выросли бы только на 11-12%. По существу, инвестиционная активность частного сектора остается практически на тех же величинах, что и в 1999-2006 годах (инвестиции тогда росли на 10,35% в среднем за год), что, в принципе, тоже неплохо.
Прогнозы роста инвестиций в основной капитал по итогам года колеблются от 17-18 до 30%, однако даже в не самом лучшем случае будет установлен рекорд за весь постсоветский период. В лучшем же мы можем обогнать СССР времен индустриализации и современный Китай, останется нынешний год уникальным или бурный инвестиционный рост продолжится? Государство продолжит вкладывать деньги в экономику, в свежем проекте стратегии развития России до 2020г. Специально обозначена такая цель, как увеличение внутреннего накопления капитала (инвестиции плюс материально-технические запасы) до уровня 30% ВВП.
Росевробанк обратился к заемщикам с призывом раньше срока покрыть часть обязательства по залоговым ссудам.
При этом Росевробанк предупредил, что в ближайшее время произойдет скорый обвал рынка жилья и уменьшение стоимости залога. В связи с этим, он рекомендует заемщикам изыскать средства, чтобы досрочно ликвидировать задолженность в размере 30% не позднее 15 ноября 2008 года. По предписаниям банку нужно провести новую, официальную переоценку недвижимости после чего уже требовать досрочного погашения кредита.
Выявить снижение первоначальной стоимости недвижимости, такая задача этой повторной оценки. Банк оказался первым из участников отрасли, обратившимся к своим клиентам с подобным сообщением. Это действие свидетельствует о том, что недостаток кратковременной ликвидности у банков стал сказываться на заемщиках.
Требование о досрочном погашении ипотечного кредита учтено в большей части ипотечных договоров. Банк имеет право попросить заемщика о погашении задолженности прежде срока в случае наступления форс-мажорных событий. Среди них, помимо уменьшения цены залога, числится изменение материального состояния клиентов.
Уровень инфляции в РФ в 2008-м, возможно достигнет 11 %, такой прогноз содержится в опубликованном в понедельник докладе Всемирного банка, посвященном российской экономике. «С апреля 2007- го скорости роста потребительских цен стали увеличиваться, и с тех пор инфляция набирает силу.
В сент. и октябре 2008 г началось повышение инфляции в связи с возрастанием цен на продукты питания. За 10 мес. 2008г инфляция потреб.цен достигла 9,3% (за аналогичный период 2006 г. — 7,5 процента). Это значительно выше отметки в 8 %, запланированного правительством на окончание года, очевидно, к концу этого года инфляция достигнет докладе.
Возрастание скорости уровень инфляции Всемирный Банк поясняет увеличением мировых цен на продукты питания и стремительным ростом денежного предложения. При большом притоке капитала и недостатке набора инструментов для его стерилизации, удержание инфляции делается все более сложной задачей, извещает Банк.
Loading ...